滄州中能關(guān)注  --------人還在，錢沒了,。”這不再是電視小品里的一句笑話,，而是若干年后很多人可能面對(duì)的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。經(jīng)過十多年發(fā)展,， 我 養(yǎng)老金體系仍處于“基本養(yǎng)老 大,、企業(yè)年金和職業(yè)年金弱小、個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃幾乎空白”的畸形發(fā)展格局中?，F(xiàn)階段,，應(yīng)抓住經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速較快、老齡化社會(huì)剛開始的有利時(shí)機(jī),，構(gòu)建多支柱養(yǎng)老模式,，建立不同層次的養(yǎng)老金投資體系，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值,。否則,，“養(yǎng)老危機(jī)”可能成為二十年后老年一代的切膚之痛和年輕一代的沉重包袱。

　　基本養(yǎng)老金覆蓋有限

　　盡管很多人每個(gè)月都會(huì)扣款繳納養(yǎng)老金,，但多數(shù)人對(duì)退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金,、屆時(shí)實(shí)際購買力如何等問題并沒有太多概念。

　　以現(xiàn)年35歲,、打算55歲退休的城鎮(zhèn)職工為例,，假設(shè) 月工資分別為3000元、6000元,、15000元和40000元的四種不同情況,，個(gè)人賬戶累積養(yǎng)老金額分別為2.5萬元、4.7萬元,、10萬元,、15萬元,，本市職工上年月平均工資設(shè)定為4289元( 家統(tǒng)計(jì)局公布的2013年全 城鎮(zhèn)非私營單位平均工資)，未來通脹率均為3%,，個(gè)人收入增幅為5%,，本市收入增幅為7%，使用退休金計(jì)算器進(jìn)行粗略測(cè)算,，退休時(shí)每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金大致在3000元,、4000元、6000元和6500元左右,。

　　考慮到未來二十年的通貨膨脹因素,，對(duì)以上數(shù)值進(jìn)行倒算，相當(dāng)于 水平的每月1666元,、2222元,、3333元和3600元，以上計(jì)算隨預(yù)設(shè)數(shù)值不同會(huì)有不同結(jié)果,。顯然,，這樣的退休金水平僅能維持溫飽，對(duì)大多數(shù)人來說不足以頤養(yǎng)天年,。以人均壽命75歲算,，一生中將有20年的時(shí)間收入水平僅能 溫飽。當(dāng)然,，以上測(cè)算結(jié)果建立在20年后養(yǎng)老金能夠正常,、足額領(lǐng)取的基礎(chǔ)上。

　　滄州中能機(jī)械制造有限公司----基本養(yǎng)老金一頭 大

　　多項(xiàng)調(diào)查顯示,，“未富先老”是居民對(duì)未來 擔(dān)憂的問題,，也是影響當(dāng)下消費(fèi)增長的主要因素之一。造成這一困境的原因是多樣的,，其中 亟待解決的是以下兩點(diǎn),。

　　一是基本養(yǎng)老金一頭 大，其他養(yǎng)老金缺失,。以上數(shù)據(jù)測(cè)算的是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金。截 2013年底,，基本養(yǎng)老金結(jié)余規(guī)模約3.1萬億元,。此外，企業(yè)年金6035億元,，是一些有條件的企業(yè)為本企業(yè)職工建立的補(bǔ)充性養(yǎng)老金制度,，涉及2000萬人。在養(yǎng)老金的總盤子中,，這兩部分的占比分別約為83%和17%,，除此之外的其他補(bǔ)充養(yǎng)老金 少,，退休人員領(lǐng)取退休金的渠道 為狹窄。

　　發(fā)達(dá) 家的情況與之相反,。以美 為例,，其 支柱的公共養(yǎng)老金結(jié)余約2.7萬億美元， 支柱職業(yè)養(yǎng)老金規(guī)模約8.6萬億美元,，第三支柱退休賬戶養(yǎng)老金規(guī)模約4.9萬億美元,，三者占比分別為17%、53%,、30%,。 支柱主要包括401(k)計(jì)劃(私營部門的職業(yè)養(yǎng)老金)、教師和公務(wù)員的職業(yè)養(yǎng)老金,。退休金渠道多樣,， 支柱養(yǎng)老金成為民眾退休后主要的生活開支來源，大大提高了保障能力,。

　　二是由于缺乏投資安排,，基本養(yǎng)老金客觀上無法保持與通脹水平或收入增長水平相同的資產(chǎn)增值速度，實(shí)際處于縮水的狀態(tài)中,。經(jīng)測(cè)算,，由于10多年來養(yǎng)老金主要存在銀行，且主要是活期存款,， 少部分投資于 債,，年均收益率不足2%。不要小看2%和3%的差距,，如果未來通脹率繼續(xù)保持年均3%左右的正常水平,，則20年后養(yǎng)老金相比通脹將實(shí)際縮水17%，屆時(shí)其實(shí)際購買力將嚴(yán)重縮水,。

　　假設(shè)未來人均收入增長能保持與GDP增長同步,，增速約為7%，那么20年后收入增長為 的3.87倍,，而養(yǎng)老金僅增長1.49倍,。眼看在職人員福利增長，退休人員卻難以分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、收入增長的成果和紅利,。

　　民政部數(shù)據(jù)顯示，2012年底,， 60歲以上人口達(dá)1.9億,，占總?cè)丝诘?4%。 老齡委辦公室消息稱,，未來20年,，60歲以上人口每年增加1000萬,。 全世界老年人口超過1億的 家只有 。20年后養(yǎng)老問題是 社會(huì)面臨的 突出問題之一,。如果跨不過這一道“坎”,， 必定邁不過“中等收入陷阱”。面對(duì)嚴(yán)峻的局面,， 盡快豐富完善養(yǎng)老金的層次,，建立壯大 、第三支柱,，并在此基礎(chǔ)上,，建立不同層次的養(yǎng)老金投資制度， 養(yǎng)老金保值增值,。

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